Мошенничество с банковскими картами: схемы махинаций и ответственность

Примеры мошенничества с банковскими картами и ответственность по закону

Пластиковая карта в наше время — наиболее распространенный источник хранения финансов. Ее возможности позволяют получать заработную плату, оформлять кредиты, расплачиваться в магазинах, покупать какие-либо товары.

Казалось бы ваши денежные средства надежно защищены и деньги с карты никуда не исчезнут, ведь чтобы снять наличные нужно знать определенные данные, такие как номер карты, пин-код, CVC и т.д. Однако в действительности существует множество махинаций с пластиковыми картами с целью выведения денег.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 () 450-39-61
8 () 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Что говорится в законодательстве

Согласно статье 159 УК РФ мошенничество есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Как защитить себя, если мошенники снимают деньги с карты? Об этом рассказано в этой статье.

Мошенничество с банковскими картами попадает под ст. 159 УК РФ. За аферу группой лиц предусматривается более строгое наказание. За махинации с банковскими картами назначаются такие меры пресечения, как лишение свободы, штрафы, исправительные, принудительные работы.

Виды мошенничества с банковскими картами

Так как есть несколько видов афер, то мы рассмотрим каждый вариант в отдельности. Фантазия преступников в данной области достаточно богата, поэтому новые виды появляются регулярно и часто, но в данном разделе постараемся разобрать наиболее популярные из них.

Мобильный банк

Устанавливая на телефон программу мобильного банкинга, будьте внимательны. Есть возможность, что вы устанавливаете поддельную программу. Она может выглядеть также, как и лицензионная программа, отличия могут быть в мелочах: номер телефона, логотип и т.д.

Также при установке через Интернет софта в телефон может проникнуть вирус, который внедряют мошенники. Он считывает персональные данные держателя, которые злоумышленники используют для списания денежных средств со счета.

Кража может происходить посредством вирусных смс-сообщений, которые переводят деньги на телефон мошенника. Владелец может этого не знать, потому что вирус блокирует смс-сообщения о списании денег.

Именно поэтому следует устанавливать только официальную версию мобильного приложения вашего банка.

Через телефон

Телефон тоже является потенциальным способом мошенничества. Если хозяин карты потерял свой смартфон, и он был привязан к нему, злодеи получают доступ и снимают все деньги с карты.

Они могут и взломать мобильное приложение. Аферисты будут переводить смс-оповещения от банков в свой адрес и получать доступ к денежным средствам.

В связи с этим рекомендуется ответственно относится к своему коду к приложению банка на смартфоне. Ни в коем случае никому не сообщайте его и лучше нигде не записывайте.

СМС-мошенничество

На мобильный телефон приходит смс, что карта заблокирована с обратным телефоном. Мошенник представляется сотрудником банка и просит назвать некоторые персональные данные: цифры с карты, цифры пин-кода, кодовые слова.

Человек, доверяя мошеннику, незамедлительно сообщает необходимые данные. При знании таких персональных сведений злоумышленнику не составит труда получить доступ к карте, а вы, как следствие, потеряете свои деньги.

Через Интернет

Покупки посредством всемирной паутины стали достаточно популярными. Это экономит время и деньги. Пользуясь этим, злоумышленники получают персональные данные под видом интернет-магазина. Чтобы не допустить таких случаев, вот что следует делать:

  • пользуйтесь виртуальной картой;
  • прибегайте к услугам только проверенных сайтов;
  • установите на карте лимит снятия денежных средств;
  • подключите программу SecureCode (это очень удобная система, по которой покупатель получает одноразовые коды, действительные только для одной покупки, а платеж считается принятым только после ввода нужных цифр).

Кража пластиковых карт

При краже незамедлительно блокируйте ее и сообщайте сотрудникам банка. Они подскажут вам алгоритм действий.

Карты с магнитной полосой более подвержены снятию денежных средств, так как при расчете в магазине для них не требуется пин-код. Ситуация с чиповыми и бесконтактными картами немного сложнее. Но будьте уверены, мошенники с банковскими картами на руках найдут способ, как выудить ваши кровные деньги.

Скимминг

В картоприемник банкомата монтируется считывающее устройство, а на клавиатуру устанавливается поддельная накладка. Данные считываются с помощью этих устройств.

Впоследствии создается дубликат платежной карты, и наличность снимают без проблем, так как все необходимые данные известны. Лучше не пользоваться отдаленными банкоматами в темное время суток, а также внимательно относиться к банкоматам. Проверьте его перед тем, как вставить туда карту. Если он кажется вам подозрительным, то лучше поискать другой.

Поддельный банкомат

Вставляя карту в такой банкомат, владелец собственноручно передает всю секретную информацию мошенникам. Информация считывается и впоследствии используется в личных интересах аферистов.

Иногда в таких банкоматах карта преднамеренно застревает. Тогда мошенникам вообще не составит труда воспользоваться такой ситуацией. Если вы попали в подобную ситуацию, незамедлительно свяжитесь с сотрудниками вашего банка и сообщите о блокировке карты в банкомате.

Через терминал

Кассир также может завладеть важной информацией. Его действия таковы. В первый раз проводя по терминалу, он снимает деньги за покупку, а во второй раз он считывает необходимые данные. Также он может списать с вас двойную сумму оплаты.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, лучше проверять выданный вам чек и ту сумму, которую сняли по факту с вашего счета, не отходя от подозрительного кассира. Лучше потратить пару минут на проверку, чем потом страдать от действий афериста.

Покупка карты

Одним из новых мошенничеств с банковскими картами является данный способ. Под любым предлогом через различные источники информации третьи лица предлагают купить карту. После передачи через нее обналичиваются незаконные денежные средства.

Доказать непричастность в подобного рода ситуации практически невозможно. Мошенники сняли деньги и пропали, а вы становитесь соучастником махинации. Это и является причиной, почему карты оформлять стоит только у проверенных банков.

Звонок с налоговой службы

Под видом сотрудника налоговой или соц. службы злоумышленник выуживает информацию. На эту удочку попадаются, в основном, пенсионеры. В этом случае важно понимать, что никто не в праве знать вашу конфиденциальную информацию.

Лучше уточнить у назойливого «представителя гос.органов» его ФИО, должность и пр. информацию. Если вы заметите, что собеседник начинает юлить, то можно смело класть трубку.

Как мошенники снимают деньги

Злоумышленники вставляют поддельную накладку в купюроприемник. К ней приклеивается валюта.

Владелец карты в замешательстве неполучения денег бежит в ближайший банк либо в полицию. Пользуясь этим, мошенник тут же вынимает деньги и благополучно уходит.

В каком случае и какую ответственность несут нарушители

За незаконные мошеннические действия предусмотрена уголовная ответственность, поэтому виды наказания применяются согласно УК РФ. К нарушителю могут быть применены штрафы, принудительные работы и т.п. Более тяжкому наказанию подлежат группы лиц.

Наказанием за мошенничество с платежными картами являются:

  • исправительные работы сроком до года;
  • обязательные работы сроком до недели;
  • лишение свободы до двух лет;
  • арест до четырех месяцев;
  • принудительные работы до двух лет.

Те же деяния, совершенные группой лиц, оцениваются судом по-другому:

  • выплатой штрафа до 300 тысяч рублей,
  • ограничением свободы до четырех лет,
  • исправительными, принудительными работами и т.д.

Как доказать факт мошенничества

Мошенники сняли деньги с карты. После обнаружения преступных деяний незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы.

Предоставьте все возможные доказательства вины афериста. Это может быть видео с камер наблюдения, выписка со счета, иные документальные доказательства из банка. Порой улики являются решающими доказательствами в разоблачении мошенника.

Также следует подыскать хорошего адвоката.

Как обезопасить себя от мошенников

Для того, чтобы не попасться на удочку злоумышленников, надо придерживаться следующих советов:

  • ни при каких условиях и обстоятельствах не озвучивайте никому конфиденциальные данные карты;
  • не снимайте деньги в сомнительных банкоматах, находящихся в отдаленных местах в темное время суток;
  • наружно осмотрите банкомат на наличие посторонних вещей (сомнительная камера, накладка на купюроприемнике, накладка на клавиатуре и т.д.);
  • не предпринимайте никаких действий, если вам приходит сомнительное смс-сообщение, лучше обратитесь в банк за подробной информацией;
  • будьте осторожны при вводе пин-кода. Убедитесь что никто не подсматривает за вашими движениями.
  • не пользуйтесь, не вызывающими у вас доверия, интернет-магазинами и сайтами;
  • подключите дополнительные услуги банка, такие как лимит снятия, смс-оповещение, защита пин-кода и т.д.;
  • если у вас возникли какие-то сомнения при проведении какой-либо операции, то сразу обращайтесь в свой банк.

Заключение

Мошенничество с пластиковыми картами становится частым явлением. Будьте осторожны и не попадайтесь в лапы аферистов. При малейшем подозрении в мошенничестве обращайтесь к сотрудникам банка и правоохранительным органам. Аферисты будут наказаны, а деньги на этот счет останутся у вас.

Придерживайтесь лицензионных программ онлайн банкинга и проверенных банкоматов. Храните вашу карту в труднодоступном для мошенников месте.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 () 450-39-61
8 () 302-33-28

Это быстро и бесплатно !


Мошенничество с банковскими картами

Несмотря на то, что банки уверяют своих клиентов в надёжности и безопасности использования пластиковых карт, мошенники находят новые способы незаконного списания средств. По данным ЦБ РФ за 2018 год злоумышленники вывели с карточных счетов 1,3 миллиарда рублей, что в 1,5 раза превышает аналогичный показатель за предыдущий период. В данной публикации собраны распространённые схемы мошенничества с банковскими картами, зная которые, можно предотвратить хищение средств со своего счёта.

Виды мошенничества с банковскими картами

Обмануть или взломать банковскую систему безопасности достаточно сложно, поэтому преступники стараются любыми способами выманить информацию о карте у самого держателя. Для достижения своей цели они используют все доступные ресурсы — телефон, интернет-сайты, онлайн-банк, мобильный банк и прочие каналы.

По телефону

Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, которые объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты. В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы:

  1. Выигрыш в лотерею. Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.
  2. Звонок из службы безопасности банка. Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.

Телефонные мошенники всегда говорят уверенно, имеют хорошо поставленный голос, а на любой вопрос клиента имеют заранее подготовленный ответ.

Через СМС

Эта схема имеет много общего с предыдущим способом. Разница заключается в том, что ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией.

Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.

Через мобильный банк

Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте. Мошенники используют данную опцию в следующих случаях:

  1. Телефон был утерян владельцем. До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд, перечень которых размещён на сайте любого банка.
  2. Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд.

Благодаря использованию мобильного банка злоумышленник также легко вычислит, в какой организации владелец телефона открыл карту.

Мошенничество с переводом денег на карту

Преступники не всегда преследуют цель узнать реквизиты карты. Самый простой способ незаконного обогащения — это убедить клиента в том, что он должен перевести деньги самостоятельно. Злоумышленники предлагают приобрести товары по выгодной цене и требуют перечисления аванса или всей суммы.

Некоторые мошенники выступают в роли фиктивных компаний, которые предлагают удалённую работу в интернете с хорошим заработком. Соискателю необходимо лишь подтвердить серьёзность своих намерений и перевести определённую сумму на счёт или карту работодателя.

Распространённой схемой аферистов также является «помощь родным». Данный способ чаще всего применяется в отношении пожилых людей, которым звонят и сообщают о том, что их близкие попали в беду. Мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов или медицинскими работниками. Они настоятельно требуют перевести деньги, угрожая необратимыми последствиями для жизни и здоровья близких.

Через банкомат

В этом случае для хищения средств преступники используют такие способы, как:

  1. Скимминг. На банкомат устанавливается специальное оборудование, которое представляет собой накладку на клавиатуру и скиммер (вставляется в картоприёмник и позволяет считать данные магнитной полосы). С помощью полученных сведений мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают с неё все средства.
  2. Траппинг. Относительно новый вид мошенничества с банковскими картами, который заключается в том, что преступники вставляют в картридер кусок пластика с прорезью в центре. Клиент вводит карточку в банкомат, она попадает в прорезь и остаётся в устройстве. После этого подходит злоумышленник, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, клиент уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.

Мошенники, объединённые в организованные преступные группы, действуют более масштабно и создают целые поддельные банкоматы.

Мошенничество на Авито

Данная процедура проводится следующим образом:

  1. Мошенник звонит автору объявления о продаже чего-либо и представляется заинтересованным покупателем.
  2. Продавец сообщает злоумышленнику номер своей карты для перевода средств в счёт оплаты товара.
  3. Фиктивный покупатель входит в интернет-банк по номеру карточки и списывает деньги со всех счетов. Для доступа требуется одноразовый СМС-пароль, который мошенник с помощью различных уловок выманивает у продавца.

Последний этап может отличаться в зависимости от цели преступника. Некоторые хотят узнать конфиденциальные реквизиты карты, другие — просят провести определённые манипуляции через банкомат якобы для подтверждения платежа. В банкомате клиент под руководством мошенника подключает к своей карте посторонний номер телефона, после чего злоумышленник получает доступ к личному кабинету и мобильному банку.

Махинации с банковскими картами через интернет

Такой вид мошенничества называется фишинг. Аферисты создают поддельный сайт популярного интернет-магазина или онлайн-банка, который внешне похож на оригинал, а его URL-адрес отличается от подлинного одним символом. Для оплаты покупки или входа в систему пользователь вводит на фиктивной странице конфиденциальные данные, которые попадают в руки злоумышленников.

Ссылки на фишинговый сайт под видом акций и спецпредложений мошенники отправляют клиентам на электронную почту, в онлайн-мессенджеры или социальные сети.

Кража банковской карты

Некоторые преступники не хотят использовать изощрённые способы мошенничества, а предпочитают просто украсть карточку. Одни злоумышленники делают это открыто, угрожая жизни и здоровью владельца, другие — дежурят возле банкоматов и забирают потерянные карты.

В большинстве случаев устройство возвращает пластик с задержкой. Клиент не дожидается и уходит или, получив наличные, вовсе забывает о карте. После этого мошенник может беспрепятственно её забрать и использовать в своих целях.

Другие способы

Помимо описанного выше, третьи лица воруют деньги с карт при помощи вирусного программного обеспечения. Вредоносная программа под видом полезного приложения устанавливается на компьютер, планшет или смартфон клиента. Её основное предназначение — украсть данные карты или перенаправить пользователя на фишинговый сайт.

Другой популярный вид мошенничества — сговор с сотрудниками банка или предприятий торговли. Кассир может зафиксировать данные карты (например, провести её через скиммер) и передать их посторонним лицам.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты?

Способ незаконного вывода средств с карты зависит от того, какой информацией завладел злоумышленник. Основные варианты получения выгоды следующие:

  1. Если карта считана через скиммер, то жулики изготавливают её дубликат. ПИН-код вычисляется благодаря использованию накладки на банкомат или скрытой камеры на устройстве.
  2. Зная только номер карточки, преступники проводят процедуру регистрации в онлайн-банке. Остаётся только обманным путём узнать у владельца одноразовый пароль. После входа в систему аферисты переводят на свои счета средства не только с карт, но и со всех вкладов клиента.
  3. Если мошенник знает реквизиты карты (номер, срок действия и код безопасности), то её можно использовать для оплаты в интернет-магазинах, которые не требуют СМС-подтверждения (например, AliExpress — о том, безопасно ли производить оплату на этой торговой площадке, можно узнать в соответствующем материале).

Одним из способов списания средств также выступает опция «Мобильный банк».

Самые распространённые схемы мошенничества в 2020 году

В связи с развитием новых технологий меняются и виды краж с банковских карт. В 2020 году с фактами мошенничества всё чаще сталкиваются владельцы пластика с опцией бесконтактных платежей.

Для проведения оплаты по такой карте достаточно приложить её к терминалу. Ввод ПИН-кода не требуется если сумма не превышает 1 000 рублей. При этом количество расходных транзакций не ограничено.

Чтобы получить деньги, мошеннику даже не понадобится воровать карту у клиента. Если в общественном транспорте поднести устройство к сумке или карману владельца, то средства спишутся. Для этих целей мошенники изготавливают самодельные переносные считыватели или используют банковские терминалы, оформленные по фиктивным документам.

Также в текущем году злоумышленники продолжают активно использовать фишинг в социальных сетях и онлайн-мессенджерах. Наибольшую выгоду мошенникам приносят махинации через Авито, с помощью которых они получают доступ в онлайн-банк.

Куда обращаться в случае хищения средств?

После выявления факта незаконного списания денег с карты необходимо срочно её заблокировать и обратиться в ближайшее отделение банка-эмитента. Дальнейшая процедура включает следующие этапы:

  1. Клиент пишет заявление о несогласии с конкретной расходной операцией.
  2. Банк проводит служебное расследование по факту хищения средств.
  3. В установленные сроки (до 30 дней) владелец карточки уведомляется о решении.

Банк может вернуть деньги только в том случае, если пользователь не нарушал правила безопасности, то есть добровольно не сообщал конфиденциальную информацию третьим лицам.

Независимо от решения эмитента, владелец карточки имеет право обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о краже денег.

Советы специалистов по защите своей карты

Чтобы обезопасить себя от действий мошенников, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  • не сообщать конфиденциальные данные карты третьим лицам (срок, CVV-код и ПИН-код);
  • подключить услугу СМС-уведомлений для контроля за счётом;
  • ПИН-код хранить отдельно от карточки и прикрывать рукой клавиатуру банкомата или терминала в момент его ввода;
  • установить расходные лимиты в интернет-банке или мобильном приложении;
  • никогда никому не сообщать код из СМС для подтверждения операции, которую клиент не совершал (сотрудники банка не вправе запрашивать данную информацию);
  • немедленно блокировать карту в случае утраты, кражи или захвата её банкоматом, а также при утере телефона с привязанным номером.

Ежедневно злоумышленники изобретают новые способы хищения средств с банковских карт, поэтому невозможно предугадать все сценарии развития событий. Однако при соблюдении указанных элементарных мер безопасности любой пользователь сможет предотвратить нанесение ущерба от действий мошенников.

Мошенничество с банковскими картами

Виды мошенничества с банковскими картами

Самый распространенный вид мошенничества с банковскими кредитными картами – это клонирование пластиковых карт или так называемые карты-пустышки. Различными способами преступники пытаются узнать закрытую информацию пользователей и записывают данные на пустышку. Далее остается обналичить деньги в банкомате или рассчитаться за покупки через интернет.

Второй не менее популярный способ – создание интернет-магазинов. Такие сайты разрабатывают с одной целью – собрать максимум информации о пластиковых картах клиентов.

Третий способ – фишинг. Данные у пользователей узнают по телефону, с помощью смс-сообщений или скрытых камер, закрепленных возле банкоматов.

Новое мошенничество с банковскими картами

Один из новых видов мошенничества с банковскими картами – частные объявления с привлекательными скидками на покупку авиабилетов, номеров в отелях и т.д. Как правило, авторы представляются родственниками людей, которые пользуются корпоративными скидками и по непредвиденным обстоятельствам отменили поездку или перелет.

Довольный покупатель переводит деньги на чужую банковскую карту и получает документ с подтверждением брони. Проверка на сайте авиакомпании или отеля дает положительный результат.

По факту деньги покупателя поступают на краденую карту, с которой и осуществляется оплата. В результате покупателя (предъявителя брони) задерживают при попытке вселиться в отель или сесть в самолет.

Мошенничество с банковскими картами по телефону

Мошенничество с банковскими картами по телефону – наиболее действенный способ получить средства с чужой банковской карты. Сегодня используется два распространенных сценария. Первый – звонок от «сотрудника» банка с целью узнать данные вашей карты. Подобные запросы банки никогда не делают или приглашают клиента лично посетить офис для этой цели. Второй вариант – звонок из «полиции» с требованием выкупить сына, мужа, брата или внука, попавшего в КПЗ. При таких звонках нужно быть особенно внимательным. Сначала свяжитесь с родственником по телефону. Как правило, он в этот момент занимается своими делами и даже не подозревает о задержании.

Мошенничество с банковскими картами: статья 159.3

Мошенничеством с банковскими картами по ст. 159.3 считается хищение денежных средств с использованием похищенной или подделанной банковской карты. Как правило, при этом фиксируются факты обмана сотрудников кредитных, торговых или других организаций. Под статью также подпадают аналогичные действия, совершенные группой лиц по предварительной договоренности, которые привели к нанесению финансового ущерба гражданину. Мошенничеством считается также хищение денежных средств одним лицом или группой лиц с использованием служебного положения в крупных и особо крупных размерах.

Что делать, если человек стал жертвой преступления?

Если человек уже стал жертвой преступления, необходимо как можно быстрее обратиться на линию службы поддержки банковского учреждения.

Номер телефона смотрим на обратной стороне карты. При разговоре с оператором он попросит пройти идентификацию. Для этого потребуется сказать кодовое слово, сообщить контактные данные, а дальше действовать в соответствии с инструкциями работника банков. Чтобы предотвратить дальнейшую утечку средств – оператор обязан заблокировать пластиковую карту. Постарайтесь связаться с работником банка или лично посетить отделение в течение 24 часов.

Как обезопасить себя от мошенничества?

Обезопасить себя от мошенничества не сложно. Первое правило – относиться к пластиковым картам так же бережно и аккуратно, как к наличным деньгам. Храните кредитовые и дебетовые карты в безопасных местах, не оставляйте их без присмотра даже на короткое время. Опытному мошеннику достаточно нескольких секунд, чтобы частично или полностью завладеть доступными средствами. Крайне нежелательно давать пользоваться картой третьим лицам, включая близких и родных. Для этой категории банки выпускают специальные дополнительные карты. Если мошенники все-таки сняли деньги, следует немедленно обратиться в банк с просьбой заблокировать карту в срочном порядке.

Мошенничество с банковскими картами

Виды мошенничества с банковскими картами

Самый распространенный вид мошенничества с банковскими кредитными картами – это клонирование пластиковых карт или так называемые карты-пустышки. Различными способами преступники пытаются узнать закрытую информацию пользователей и записывают данные на пустышку. Далее остается обналичить деньги в банкомате или рассчитаться за покупки через интернет.

Второй не менее популярный способ – создание интернет-магазинов. Такие сайты разрабатывают с одной целью – собрать максимум информации о пластиковых картах клиентов.

Третий способ – фишинг. Данные у пользователей узнают по телефону, с помощью смс-сообщений или скрытых камер, закрепленных возле банкоматов.

Новое мошенничество с банковскими картами

Один из новых видов мошенничества с банковскими картами – частные объявления с привлекательными скидками на покупку авиабилетов, номеров в отелях и т.д. Как правило, авторы представляются родственниками людей, которые пользуются корпоративными скидками и по непредвиденным обстоятельствам отменили поездку или перелет.

Довольный покупатель переводит деньги на чужую банковскую карту и получает документ с подтверждением брони. Проверка на сайте авиакомпании или отеля дает положительный результат.

По факту деньги покупателя поступают на краденую карту, с которой и осуществляется оплата. В результате покупателя (предъявителя брони) задерживают при попытке вселиться в отель или сесть в самолет.

Мошенничество с банковскими картами по телефону

Мошенничество с банковскими картами по телефону – наиболее действенный способ получить средства с чужой банковской карты. Сегодня используется два распространенных сценария. Первый – звонок от «сотрудника» банка с целью узнать данные вашей карты. Подобные запросы банки никогда не делают или приглашают клиента лично посетить офис для этой цели. Второй вариант – звонок из «полиции» с требованием выкупить сына, мужа, брата или внука, попавшего в КПЗ. При таких звонках нужно быть особенно внимательным. Сначала свяжитесь с родственником по телефону. Как правило, он в этот момент занимается своими делами и даже не подозревает о задержании.

Мошенничество с банковскими картами: статья 159.3

Мошенничеством с банковскими картами по ст. 159.3 считается хищение денежных средств с использованием похищенной или подделанной банковской карты. Как правило, при этом фиксируются факты обмана сотрудников кредитных, торговых или других организаций. Под статью также подпадают аналогичные действия, совершенные группой лиц по предварительной договоренности, которые привели к нанесению финансового ущерба гражданину. Мошенничеством считается также хищение денежных средств одним лицом или группой лиц с использованием служебного положения в крупных и особо крупных размерах.

Что делать, если человек стал жертвой преступления?

Если человек уже стал жертвой преступления, необходимо как можно быстрее обратиться на линию службы поддержки банковского учреждения.

Номер телефона смотрим на обратной стороне карты. При разговоре с оператором он попросит пройти идентификацию. Для этого потребуется сказать кодовое слово, сообщить контактные данные, а дальше действовать в соответствии с инструкциями работника банков. Чтобы предотвратить дальнейшую утечку средств – оператор обязан заблокировать пластиковую карту. Постарайтесь связаться с работником банка или лично посетить отделение в течение 24 часов.

Как обезопасить себя от мошенничества?

Обезопасить себя от мошенничества не сложно. Первое правило – относиться к пластиковым картам так же бережно и аккуратно, как к наличным деньгам. Храните кредитовые и дебетовые карты в безопасных местах, не оставляйте их без присмотра даже на короткое время. Опытному мошеннику достаточно нескольких секунд, чтобы частично или полностью завладеть доступными средствами. Крайне нежелательно давать пользоваться картой третьим лицам, включая близких и родных. Для этой категории банки выпускают специальные дополнительные карты. Если мошенники все-таки сняли деньги, следует немедленно обратиться в банк с просьбой заблокировать карту в срочном порядке.

Новый способ мошенничества с банковскими картами и какую информацию теперь лучше скрывать

Тема, которая касается, практически каждого в нашей стране, ведь банковскими картами пользуется абсолютное большинство россиян. И именно они зачастую становятся объектом пристального интереса со стороны мошенников.

Способы отъема честно заработанного совершенствуются, преступники действуют все изощреннее. И если раньше нужно было держать в секрете все данные своей карты, и особенно коды, даже когда звонят якобы из банка, то теперь и этого недостаточно.

Злоумышленники придумали новый способ для списания денег, а помогают им в этом сами потерпевшие, даже не выдавая никаких тайн.

– Что-то случилось с вашим «личным кабинетом». Был несанкционированный вход, после чего люди, которые получили доступ к вашему «личному кабинету», перепривязали номер.

Таких вот роликов, где люди от души веселятся, делая вид, что ведутся на обман мошенников, в интернете полно.

– В голосовом режиме мы фиксируем номер карты для заполнения заявочки на возврат ваших средств.

– И что мне нужно сделать?

– Роман, сейчас вам нужно взять карту, и мы зафиксируем развернутый номер вашей карты, 16 цифр, которые на ней указаны.

Злоумышленники представляются сотрудниками банка, и пугая тем, что с банковского счета жертвы кто-то списал деньги, пытаются выманить данные банковской карты.

– Информация вам понятна?

– Да, конечно, разводишь ты меня по полной!

И далеко не всегда разговор заканчивается так. Пострадавших хоть отбавляй. Развивается техника, и мошенники не стоят на месте. Теперь для якобы спасения средств они, представляясь банковским клерком, даже умудряются убедить жертву установить на смартфон специальное приложение, ссылку на которое присылают по SMS. Что происходит дальше — журналисты покажут вместе с IT-специалистом Первого канала:

– итак, получил от псевдобанковского работника гиперссылка, нажал на нее, установил приложение. Оно уже на телефоне. Открываю, должен появиться уникальный идентификационный код. Вот этот номер. Если его продиктовать злоумышленнику, фактически происходит передача телефона в его руки.

«После этого я ввожу код программы Вот смотрите, получаю полный доступ фактически к телефону. Вот видите, я могу управлять полностью телефоном, зайти в файлы, посмотреть сохраненные какие-то пароли. От почты, от банковских программ. Зайти в банковские программы. Списать деньги. Полный доступ!» — комментирует инженер IT-отдела Первого канала Иван Ермаков.

Денису Ерохину из Иркутска повезло. Он заподозрил неладное в последний момент.

«Я говорю: «А зачем мне эти цифры-то называть, чтобы мою карточку взламывали?» В грубой форме пошел дальше разговор, угрозы. Давят таким вот образом психологически. Начинает блокировкой угрожать и так далее. И вот у нас словесная перепалка, конфликт, то есть я не стал ничего дальше», — рассказывает Денис Ерохин.

Многие настораживаются, когда в разговоре с неизвестным заходит речь о личных деньгах. Так что преступники могут предложить человеку и легкий заработок, а для этого установить подобное приложение. Например, Ксения из Хабаровска заинтересовалась. Но тоже вовремя опомнилась.

«Я узнала, что эта программа дает доступ к любому удаленному устройству, через эту программу можно в любое устройство попасть и делать что тебе там хочется. Естественно, пока программа эта качалась, я начиталась вот этого всего, поняла, закрыла программу и удалила со своего смартфона», — рассказывает Ксения Пархоменко.

На самом деле такие программы созданы для удобства. Например, чтобы вы могли со своего смартфона управлять, например, своим планшетом или компьютером. Александр Варский, называющий себя хакером, говорит: таких программ очень много. Они безопасны и удобны, если их использовать правильно.

«Знают очень многие люди, потому что когда у вас что-то сломалось и не разбираетесь, а у вас есть знакомый системный администратор либо программист. Он вас просит: я как бы от твоего имени буду за твоим компьютером, как будто это ты, потому что по телефону я не могу объяснить, как это ремонтируется», — рассказывает Александр Варский.

Александр признался: он удивлен, что с помощью такой безопасной программы мошенники воруют деньги. И говорит: дело не в программе, а в человеческой наивности. И какой бы ни была безобидной эта программа, если вы пошли на поводу у мошенников, с деньгами можно попрощаться. Так что лучший способ уберечь деньги, даже если вам говорят что они под угрозой, положить трубку и самому перезвонить в банк.

Личный опыт«Я отдала мошенникам все деньги с кредитки»

Новые технологии для обмана клиентов банков

Если раньше деньги с банковских карт воровали с помощью скиммеров на банкоматах, то теперь мошенники используют более сложные способы: используя данные клиента, они звонят ему с номера банка и убеждают сообщить номер кода из СМС, а иногда и снять деньги. От таких аферистов пострадала Анастасия Можаева — она передала им 295 тысяч рублей с кредитной карты «Тинькофф», которые теперь должна вернуть банку.

Эта схема мошенничества становится популярной: в начале года ведущая Мария Командная рассказала, что с ее карты Альфа-банка так вывели 90 тысяч рублей. В комментариях к ее посту отметились и другие пострадавшие. The Village рассказывает, как сейчас воруют деньги с карт и как избежать обмана.

Анастасия Можаева

генеральный директор диджитал-агентства MediaGuru

Звонок из банка

Раньше думала, что развод на деньги — это про наивных пенсионеров или жителей глухих деревушек, которые не слышали о кибермошенниках. Но от аферистов может пострадать даже самый продвинутый пользователь интернета и банковских услуг. Например, я — VIP-клиент банка «Тинькофф» с кредиткой, инвестициями, дебетовой картой и счетами в трех валютах.

Две недели назад мне позвонил мужчина с непонятного номера и представился сотрудником «Тинькофф». Похожие номера у банков и правда встречаются. Но кто станет проверять эту информацию сразу, особенно когда оператор говорит о проблемах со счетами и сомнительных транзакциях? Звонок длился около получаса, в процессе меня якобы переключали на службу безопасности. Но когда речь зашла о манипуляциях с деньгами, я усомнилась, что разговариваю с сотрудниками банка, и попросила перезвонить мне с номера, указанного на карте. И мне с него позвонили. Также был звонок с номера 8 () 648-10-00. Если бы я набрала его в поисковике, то убедилась, что телефон действительно принадлежит банку. Поэтому сомнений в том, что мне звонят сотрудники «Тинькоффа», не оставалось. Перерывов между звонками не было — времени на анализ ситуации или звонок в банк они не оставляют.

Мошенники указывают номер телефона банка, и вам поступает звонок именно с него

Позже я узнала, что номер телефона можно поменять на любой. Достаточно скачать специальную программку или найти нужный сайт. Мошенники указывают любой номер телефона (например, банка), и вам поступает звонок именно с него. Самое неприятное, что даже в распечатке звонков отображается фальшивый номер — найти злоумышленника невозможно, и часто такие программы легальны, их легко найти в поисковиках.

Они знают все

Диана Сергеевна Волкова — якобы сотрудник отдела безопасности банка, которая потом со мной разговаривала, — сразу обратилась ко мне по имени. У нее был доступ ко всем моим данным, вплоть до суммы на каждом из счетов и последних транзакций. Она упомянула даже старый счет с остатком в 0,2 евро, которым я не пользовалась два года. Я поверила ей потому, что она знала эти данные. Откуда она их знала? Я никогда не теряла карты, везде использую разные пароли, нигде не вводила свои данные, кроме домашнего и рабочего компьютера. Видимо, мошенники получили их какими-то другими способами.

Диалог с сотрудницей начался так:

— Анастасия Владимировна, с вашей кредитной карты поступила подозрительная транзакция — списание на 4 тысячи. Пожалуйста, подтвердите операцию кодовым словом.

— Я ничего не покупала с карты.

— Проверьте все карты, вы их не теряли?

— У меня с собой только кредитка, но я уверена, что ничего не теряла.

— Странно, перевожу вас на линию службы безопасности.

Дальше последовало недолгое ожидание и разговоры на заднем фоне — обычная обстановка для колл-центра, где кипит работа. Сотрудница отдела безопасности предложила свериться по остаткам счетов и сообщила, что прямо сейчас кто-то пытается меня обокрасть. В подтверждение ее слов на телефон сыпались СМС о попытках обналичивания кредитного счета.

Моя собеседница предположила, что, возможно, этот аферист — сотрудник банка: «Мы проверяем всех работников, но кто еще мог получить доступ к вашему аккаунту?» Попытки зайти в личный кабинет с компьютера и телефона оказались неудачными — доступ заблокирован. Тогда я окончательно запаниковала и попросила оператора позвонить мне с номера, указанного на карте. Как вы уже знаете, это аферистам по плечу.

Уловка с ячейкой

Меня попросили снять все деньги с кредитной карты. Зачем это нужно? Ответ: у сотрудника-мошенника есть доступ к моему аккаунту, и он будет совершать транзакции, тратить кредитные деньги, загонять меня в долг. Служба безопасности не может просто заблокировать счета, а ситуация чрезвычайная. Деньги нужно снять, переложить на счет-сейф и спокойно дождаться перевыпуска карт. Конечно, у меня были подозрения, что все это развод. В такие моменты я просила специалиста подтвердить причастность к Тинькофф-банку и получала ответы вроде «Наши номера указаны в договоре, проверьте!».

Из-за лимита я не смогла снять деньги — пришел отказ. На кредитке он действительно стоял, ведь снимать наличку с нее невыгодно: комиссия 2,9 % от суммы плюс 290 рублей. Оператор твердила, что мы прямо сейчас переложим все деньги на мой счет-сейф, где они будут в безопасности, а все проценты и комиссии мне вернут, ведь я снимала их в чрезвычайной ситуации. Она меня убедила. Для изменения лимита мне отправили СМС с кодом, который нужно продиктовать. Конечно, не сотруднице банка, ведь коды нельзя никому говорить. И меня перевели на робота.

У меня были подозрения, но мне отвечали: «Наши номера указаны в договоре, проверьте!»

Я пришла к банкомату «Тинькоффа», сняла деньги и приготовилась положить их в ячейку. Это можно было сделать в банкомате «Тинькофф» или «Альфа банка». Первый нам не подошел: когда я сняла деньги с кредитки, банкомат не выдал чек. Этот факт взволновал оператора, ведь чеки нужны обязательно! К тому же она пыталась указать мне функции для активации ячейки, но вдруг выяснилось, что «конкретный банкомат не той модификации». Оператор тут же сообщила адрес ближайшего банкомата Альфа-банка, который точно подойдет.

Я добралась до Альфа-банка, и специалист продиктовала номер расчетного счета, куда нужно положить деньги. Я увидела, что владелец счета — не я, а некий Кравченко Александр, и запаниковала. Но мне объяснили, что это страховой менеджер банка. В голове крутились сомнения, но телефон садился, времени не оставалось, и я зачислила деньги.

Методы давления

Со стороны эта история выглядит странно и даже, пожалуй, глупо. В свое оправдание скажу, что мошенники очень грамотно обрабатывают жертв. Вас держат в нервном тонусе, не дают одуматься. С вами постоянно поддерживают связь, не позволяя прервать звонок — в противном случае вам якобы уже ничем не помогут и банк не несет ответственности за украденные деньги. Так меня мариновали больше часа.

Еще один психологический прием — многократные повторы. Когда тебе что-то говорят 100 500 раз, начинаешь в это невольно верить. «Чрезвычайная ситуация! Действуем быстро, иначе не успеем! Мы на вашей стороне, мы поможем!» Диалог проходит в экстренном режиме: вас постоянно торопят и подгоняют. А чувственности мошенника и его заинтересованности в вашей беде позавидовал бы любой актер Голливуда, играющий роль оператора 911. Он искренне переживает, поддерживает, подбадривает!

Аферисты очень уверены в себе. Они готовы к скептическому настрою и ловко устраняют сомнения: «Да, вы можете нам перезвонить, но время сейчас бесценно!», «Подтверждение моих слов — в вашем договоре, посмотрите же!». А кто читал этот договор? А если читал, то разве вспомнит? Согласитесь, немногие носят с собой такие бумаги, так что сразу удостовериться в словах оператора почти невозможно. Еще один тонкий момент: со мной связались в четверг, во второй половине дня. Конец недели, работа в разгаре, настроение взвинченное. Да, такой человек автоматически уязвим и отлично подходит для развода.

Что было на самом деле

Я вернулась на работу, проанализировала ситуацию, пообщалась с друзьями и наконец осознала, что меня только что развели. Нужно было срочно спасать оставшиеся деньги. Я позвонила в банк с другого номера и от настоящего сотрудника «Тинькоффа» узнала, что Диана Сергеевна Волкова не работает в этом банке, мошенников, которые пытались обналичить 4 тысячи с кредитки, не было. Эта история придумана, чтобы меня напугать и лишить бдительности.

Мошенники получили доступ к моему личному кабинету, зашли в аккаунт и управляли счетами

Все мои счета были заблокированы, личный кабинет тоже. Аферисты успели перевести деньги с моего счета-сейфа на кредитку и попытались продать инвестиции. Одна из них все это время звонила на мой номер, чтобы продолжить спасательную операцию. Мошенники получили доступ к моему личному кабинету, зашли в аккаунт (о чем я СМС не получала) и управляли счетами. Единственное, чего им не хватало, — доступа к моему телефону, для чего я и пригодилась.

Никто не помог

Сотрудник службы безопасности Тинькофф-банка сказал, что позвонить с подмененного номера может любой дурак. Так как я сама перевела деньги мошенникам, банк ничем помочь не может. На этом лимит утешений исчерпан, больше звонков не было. Я связалась со специалистами Альфа-банка, но и они не смогли помочь. Отменить операцию уже невозможно, узнать данные о владельце счета — тоже (только по запросу уполномоченных лиц).

Я осталась должна банку 295 тысяч рублей. Если не успею вернуть их за 50 дней, мне будут начислять проценты

Я пошла в полицию — в ОВД мое заявление приняли без энтузиазма и особого удивления. Следователь рассказал о том, что моя история — третья на сегодня, случай распространенный и почти безысходный. Владельца счета, скорее всего, найдут. Только вряд ли он имеет отношение к афере: может, паспорт потерял или подписал бумажку не глядя. Так что ждать возврата украденных денег особо не стоит.

Прошло две недели, а ни от ОВД, ни от банков вестей нет. Я осталась должна банку «Тинькофф» 295 тысяч рублей (5 тысяч не принял банкомат). Комиссия за снятие наличных с кредитки — еще 4,5 тысячи. Если не успею вернуть банку долг за 50 дней, мне будут начислять проценты. И такая история может случиться с клиентом почти любого банка.

Что говорит банк

П редставитель банка «Тинькофф»

Клиент действительно стал жертвой социальной инженерии. Мошенники использовали силу убеждения и вошли в личный кабинет с помощью ответа на контрольный вопрос и номера карты, которую клиент сам предоставил. Возможно, информацию о данных счетов мошенники также взяли из личного кабинета, получив доступ к нему. СМС о подозрительных операциях, которые приходили клиентке, банк также не отправлял — приходили только сервисные уведомления об операциях, которые она сама совершала.

По каждому обращению о несанкционированных операциях в мобильном и интернет-банке проводится расследование, а также мероприятия для предотвращения повторения таких же случаев, в том числе донастройка антифрод-системы. Если была доказана невиновность клиента, потери возмещаются ему полностью. Но даже если клиент не представил достаточно доказательств своей невиновности, каждый случай выносят на специально созданный комитет, который принимает решение по нему.

Как не стать жертвой банковских мошенников

Не проговаривайте цифры из СМС-подтверждения, CVV и номера карт, а также свое имя и срок действия карты, даже если вас «переводят на робота».

Не называйте кодовое слово, если вам звонят якобы из банка, — оно используется для идентификации клиентов, когда они звонят сами.

Получив подозрительный звонок из банка, завершите разговор и перезвоните сами. В идеале стоит сделать это с другого номера.

Заблокируйте карты через мобильное приложение или в отделении.

Не переводите деньги на счета других людей, даже если вам говорят, что это сотрудник банка.

Не оставляйте карту без присмотра, не позволяйте продавцам и официантам уносить ее из поля зрения.

Не переходите по ссылкам из незнакомых СМС и мессенджеров в телефоне и заведите отдельную карту для онлайн-шопинга.

Установите подтверждение всех операций по карте ПИН-кодом.

Ссылка на основную публикацию