Залоговый кредитор в процедуре банкротства: права и обязанности при продаже залога

Обязанности залогового кредитора в деле о банкротстве

Залог – самый распространенный метод из обеспечения обязательств по кредиту. Если должник не исполнил или просрочил сроки платежей, залоговое имущество станет обеспечением, которое можно взыскать в счет долга. Залоговый кредитор при банкротстве имеет определенные права и особый статус. Рассмотрим подробнее, в чем они заключаются.

Кто такой залоговый кредитор

В деле о несостоятельности залоговый кредитор – тот, чьи требования «прикрыты» залоговым имуществом, находящимся в собственности должника. Банкротство, по какой бы процедуре оно ни происходило и на какой стадии ни находилось, не отменяет залоговых взаимоотношений. Залоговый кредитор является конкурсным кредитором с определенными правами и ограничениями.

Иными словами, залоговый кредитор в деле о банкротстве не утратит свой статус и точно получит назад деньги, обеспеченные залогом – это гарантирует закон.

Привилегии залогового кредитора

В деле о банкротстве требования залогового кредитора относятся к третьей очереди, но его статус также имеет ряд преимуществ, которые ему гарантирует Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

  1. Он единственный из всех кредиторов имеет право получить назад заемные средства, реализовав залоговое имущество в любой момент, когда он того потребует. Если процедура банкротства уже начата, это требование можно озвучить только через решение суда. Ст. 138 Закона о банкротстве дает ему право на получение 70% от суммы, вырученной за реализацию предмета залога.
  2. Должник не может заключить мировое соглашение, если залоговый кредитор не даст на то свое прямое согласие (п. 2 ст. 150 Закона о банкротстве).
  3. В ходе конкурсного производства невозможно замещать активы должника (п. 2 ст. 149 ФЗ №127).
  4. В отдельных случаях залоговый кредитор имеет право не реализовывать предмет залога, а оставить его за собой (ст. 18 ФЗ №127). Но в этом случае ему придется перечислить часть стоимости (20-30%) на указанный судом банковский счет – в качестве доли вознаграждения арбитражным управляющим.
  5. Кредитор определяет процедуру и условия продажи предмета залога (п. 4 ст. 138 ФЗ №127).

Ограничения залогового кредитора

Этот статус считается привилегированным, но на самом деле предполагает достаточно серьезные обязанности и ограничения. Из-за них иногда залоговый кредитор может отказываться от своих прав, чтобы получить определенное возмещение из конкурсных средств.

Главным ограничением является запрет на голосование при принятии решений в собрании кредиторов в конкурсном производстве. Он может голосовать не по финансовым вопросам, а только для утверждения или отстранения арбитражного управляющего и за переход от конкурсного производства к внешнему управлению. Из-за этого запрета может получиться так, что 70% положенных кредитору средств от продажи залога станут недостижимыми. Чтобы их получить, нужно прекратить их «залоговый» статус и вернуть им «голос» – полностью или только частично.

НАПРИМЕР. Представим, что требования залогового кредитора превышают требования остальных заемщиков. Тогда ему выгодно будет разделить всю залоговую массу – часть объявить «незалоговой», это обеспечит голос в собрании кредиторов, а часть оставить залоговой, что даст возможность гарантированно ее получить.

Суд разрешает такое изменение статуса, если оно производится до закрытия реестра.

Таким образом, залоговый кредитор может регулировать свои гарантии путем сочетания залогового права и контроля процедур банкротства с помощью участия в голосовании на собраниях кредиторов.

В каких случаях можно добиться реализации имущества

В обычных ситуациях, если начата процедура банкротства, инициировать продажу залога кредитор вправе исключительно через суд, как того требует п. 1 ст. 18. 1 ФЗ №127. Залоговый кредитор может подать в суд на взыскание залоговых средств через реализацию залога на этапе финансового оздоровления или внешнего управления:

  • если кредитор убежден в риске утраты или порчи залогового имущества, что может снизить его стоимость при реализации;
  • реализация залогового имущества не скажется фатально на возможности восстановления платежеспособности должника.

В последнем случае залоговый кредитор получит отказ (зато приобретет право голоса). Например, в залоге находится важное оборудование, являющееся ключевым для производства должника. Ясно, что если его продать для удовлетворения требований кредитора, то должник уже никогда не восстановит свою платежеспособность, и это он с легкостью докажет.

Распределение залоговых средств

Если залоговое имущество продано за более высокую цену, чем составляет долг, кредитор получит из них не 70%, как это пишется в законе, а только сумму долга. В остальных случаях его доля – 70% от суммы реализации залога.

Остальные средства распределяются так:

  • 20% идет на погашение требований кредиторов первой и второй очередей, если остального имущества на их погашение не хватило;
  • 10% предназначено на различные издержки и плату арбитражным управляющим, а также тем лицам, кого они привлекли.

СПРАВКА! Средства на организацию торгов и сохранение предмета залога также входят в последние 10%, то есть берутся из суммы реализации залогового имущества.

Требования залогового кредитора

Чтобы залоговый кредитор смог реализовать привилегии своего статуса, нужно позаботиться об их включении в реестр. Для этого предусмотрен определенный срок. Если термин пропущен, права на возмещение не утрачиваются, но переходят в обычный статус. Единственное преимущество у залогового кредитора тогда будет в том, что среди других «опоздавших» он будет в приоритете.

Прежде чем включить имущество в реестр как залоговое, суд должен убедиться, что оно наличествует в натуре. Обязательство доказывать наличие залогового имущества лежит на залогодержателе. Но иногда суд может предложить доказать наличие или отсутствие залога арбитражному управляющему или другим кредиторам, протестующим против включения данного требования в реестр.

Реализация залога

Продажа залогового имущества осуществляется на специально организованных торгах. Процедуру и сроки определяет залоговый кредитор. Закон не устанавливает жестких требований относительно сроков, апеллируя к «разумности». Конкурсный управляющий в обращении к кредитору просит его зафиксировать условия торгов заранее. Если залоговый кредитор не хочет этого делать, эти обязанности выполнит арбитражный суд.

ВАЖНО! Никакой другой участник дела о банкротстве не может влиять на реализацию залогового имущества – исключительно залоговый кредитор или арбитражный суд.

После проведения торгов они могут быть признаны состоявшимися или несостоявшимися. Торги не состоялись, если залог не удалось продать дважды. На повторных торгах стоимость реализуемого залога снижается на одну десятую.

После несостоявшихся торгов залог просто передадут кредитору в течение месяца – ведь по факту теперь это его собственность, которой он вправе распоряжаться по своему усмотрению. О намерении оставить залог себе кредитор должен заблаговременно известить конкурсного управляющего.

Если залоговый кредитор не собирается принимать в собственность нереализованный залог, его продадут посредством публичного предложения.

Права и обязанности залогового кредитора в процедуре банкротства

Во время проведения процедуры финансовой несостоятельности в ней принимает участие такое лицо, как залоговый кредитор. Его правовой статус часто претерпевал изменения в связи с тем, то менялись положения по данному вопросу в законодательстве РФ.

Сейчас обязанности и права залогового кредитора в конкурсном производстве четко определены и закреплены нормативно-правовыми актами.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 () 450-39-61
8 () 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Правовой статус

Это кредитор, чьи претензии к должнику подкреплены залогом. По п.15 Постановления Пленума ВАС РФ от 15 декабря 2004 года при любой процедуре банкротства окончание залоговых отношений не наступает.

То есть это в первую очередь конкурсный кредитор, у которого есть свои привилегии, а также возможность голосовать на собраниях. Для того, чтобы получить данный статус, нужно обратиться в соответствующем порядке к Арбитражному суду.

Особенности статуса

К особенностям правового статуса можно отнести то, что их претензии обеспечены залогом, а значит они могут быть полностью уверены в том, что их требования будут точно удовлетворены в отличие от прочих кредиторов, у которых нет подобной уверенности. Именно поэтому можно наблюдать тенденцию роста преимуществ обладания таким видом статуса. Также поэтому считаться, что у них есть более привилегированное положение.

Чтобы немного сбалансировать положение залоговых и других кредиторов законодательством РФ были разработаны некоторые меры для поддержания данного баланса:

  • установление процентного распределения всех средств;
  • ограничение права голосования на собраниях.

Их права, обязанности и требования закреплены в ГК РФ и ФЗ №127 от 26 октября 2002 года. По п.7.1 ст.16 этого ФЗ требования такого специалиста относятся к требованиям третьей категории. При этом, обязательства должен обеспечивать поручитель.

Требования

При включении в реестр требований залоговых кредиторов суд проверяет законность появления подобных отношений — есть ли документы, которые бы могли это подтвердить, не прекратились ли они и какое имущество в залоге имеется.

То есть для того, чтобы стать залоговым кредитором, нужно представить суду доказательства, подтвержденные документально, о законности появления залога и его наличия на период проведения судебного разбирательства.

Такими документами могут быть ДКП и пр. В них надо полностью отобразить предмет контракта, который впоследствии станет предметом залога, его характеристики и т.д.

Это обязательные условия для получения подобного статуса. Это означает, что если в ходе процедуры обнаружится, что предмета залога нет, или он уже не является собственностью должника, то и залоговый кредитор перестает быть таковым. Ведь за счет чего он будет получать положенные ему денежные средства, если залога не существует как такового?

Права

По ст.349 ГК РФ он имеет право покрыть свои претензии к должнику за счет имущества, которое находится в залоге. Реализовать сразу же его не получится. Для этого нужно получить соответствующее постановление суда. Оно потребуется и для его передачи третьим лицам или продажи самого залога.

По ФЗ №127 при получении такого статуса у гражданина появляются определенные права, а именно:

  • предъявлять свои претензии в любой временной промежуток и возможность их удовлетворения;
  • начинать процесс продажи залогового имущества без проведения голосования;
  • удовлетворение претензий данного кредитора может проводиться в первую очередь;
  • возможность голосования на собраниях, которые освещают вопросы восстановления платежеспособности должника (если в процессе этих стадий конкурсный кредитор заявит об отказе реализации залога либо суд откажет в этом, то у него будет право голоса, по ст.12 и п.3 ст.18.1 ФЗ №127).

Последнее условия устанавливается в связи с тем, что у залогового и других кредиторов совершенно разные цели. Если же первые теряют свой статус, то они могут голосовать также, как и остальные кредиторы.

Если в суде вынесли постановление о реализации заложенного имущества, то данный кредитор имеет право на 70% от всей полученной суммы. Если же долг составляет меньше этого размера денежных средств, то он покрывается только в тех рамках, которых он определен документально.

При включении заемщика в реестр банкротов обеспечение претензий по залоговым задолженностям производится в третью очередь. Для этого кредитор должен подать заявление конкурсному управляющему.

Требования залогового кредитора должны удовлетворяться таким образом, как это предусмотрено по нормативно-правовым актам и реестру кредиторов.

После того, как были начаты такие этапы банкротства, как наблюдение или внешнее управление, то обращение на взыскание по залогу возможно только через суд. Это установлено п.1 ст.18.1 ФЗ №127. В ходе данных стадий залогодержатель имеет право этого добиться, но только в определенных случаях:

  • если есть риск того, что залоговые объекты могут быть повреждены или ликвидированы по каким-либо причинам;
  • их продажа не повлечет за собой полную утрату должником возможности вернуть свою платежеспособность.

Должнику для этого нужно привести весомые доказательства в суде, по п.5 ст.18.1 ФЗ №127.

Обязанности в делах о банкротстве

Через полтора месяца после того, как заемщик был объявлен банкротом, начинаются собрания кредиторов. В период, когда осуществляются такие собрания, если должник не выполняет претензий кредиторов, то они могут требовать их удовлетворения от его поручителя.

О том, как подать заявление а банкротстве, рассказано в этой статье.

В законодательном акте “О банкротстве” перечислены обязанности залогового кредитора:

  • имеет право на отказ от продажи заложенного имущества;
  • все требования кредиторов отображаются в реестре;
  • проведение аукциона для реализации объектов должника;
  • если залоговое имущество еще не было реализовано, а кредитор может принять его в собственность, то он обязан осуществить платежи на счет должника-владельца залога.

Участие в конкурсном производстве

Этап реализации имущества должника проводится только в случае, если прочие методы реанимирования предприятия или восстановления платежеспособности физ.лица потерпели неудачу. Он считается заключительным и проводится для того, чтобы обеспечить всем кредиторам возможность все-таки получить причитающиеся им денежные средства.

Как выбрать арбитражного управляющего для решения судебных споров? В этой статье содержится ответ на этот вопрос.

По п.4 ст.134 ФЗ №127 претензии залогового кредитора удовлетворяются за счет стоимости предмета залога. После того, как все объекты, имеющиеся в собственности у должника были реализованы, все полученные денежные средства распределяются таким образом, по п.1 ст.138 этого же ФЗ:

  • 70% (не больше суммы обязательств, определенной залогом) уходит на погашение требований залогового кредитора;
  • 20% — на удовлетворение претензий первой и второй степени (если не хватает объектов для их погашения);
  • 10% — оплата услуг арбитражного управляющего и его сотрудников.

В некоторых случаях залоговый кредитор может оставить за собой залог, но тогда он должен часть цены залога отправить на специальный, банковский счет, по пп.4.1 и 4.2 ст.138 ФЗ №127.

При продаже залога организатором аукциона претензия залогового кредитора погашается за счет вырученных средств. Если этой суммы не хватает для полного удовлетворения его долга, то тогда он погашается также, как и остальных, то есть в третью очередь, по п.5 ст.18.1 ФЗ №127.

Заключение

Залоговый кредитор обладает более привилегированным положением по сравнению с остальными. Он может рассчитывать на то, что его претензии будут точно удовлетворены, так как они подкрепляются залогом. Чтобы подтвердить его наличие, нужно предоставить законность появления залоговых отношений. Только суд принимает окончательное решение по данному вопросу.

В результате реализации всего имущества должника залоговый кредитор получает 70% от всей полученной суммы для покрытия своих требований. Если же размер задолженности меньше этой суммы, то тогда кредитор получает только ту часть, какая ему и причитается по его долгу.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 () 450-39-61
8 () 302-33-28

Это быстро и бесплатно !


Залоговый кредитор в процедуре несостоятельности

Один из наиболее популярных способов обеспечения кредитных обязательств – залоговый. За счет него залогодержатель имеет право взыскать задолженность в случае неисполнения или просрочки по обязательствам должником.

Кто такой залоговый кредитор в деле о банкротстве?

Залоговый заимодатель входит в группу конкурсных кредиторов. Он обладает особым нормативно-правовым статусом, который связан с полным обеспечением его требований имущественным залогом. Изначально он включается в третью кредиторскую очередь, но также наделен правом на досрочное удовлетворение требований за счет реализации предмета обеспечения на любой стадии банкротства.

Залоговому кредитору полагается преимущество при определении процедуры реализации собственности юрлица-должника при его ликвидации, но только в отношении заложенного имущества.

Именно залогодержатель – единственный участник дела о банкротстве, который имеет право взыскать залог. Но с того момента, как в отношении юрлица будет инициирована процедура банкротства (начиная с наблюдения) взыскание осуществляется исключительно по решению суда.

В ходе судебного заседания судья проверяет правовые основания для взыскания обеспечения, юридическую чистоту всех документов и наличие у должника залогового имущества в действительности.

Участник, которому принадлежит право на собственность должника, вправе подать исковое заявление на любой стадии банкротства, но если в компании действуют этапы внешнего управления или финансового оздоровления высок риск получить отказ. Ключевая роль будет принадлежать позиции арбитражного управляющего и если он докажет, что компания не сможет продолжать хозяйственную деятельность без предмета залога и восстановить платежеспособность, залогодержатель получит отказ. Такие ситуации далеко не редкость: в залоге могут находиться основные средства, станки, оборудование и пр.

Требования залогового кредитора

Для того чтобы получить свои исключительные возможности, требования залогового кредитора как участника процесса банкротства должны быть включены в реестр. Если он пропустит установленный срок для заявки об имеющихся перед ним обязательствах у должника, он также получит возмещение. Но уже в пределах выручки, оставшейся после удовлетворения требований, включенных в реестр. За кредитором закрепляется только преимущество перед другими опоздавшими.

Своего рода платой за преимущественное удовлетворение требований является отсутствие у залогодержателя голоса на кредиторских собраниях. Голос сохраняется за ним в следующих случаях:

  • он отказался от права на залог;
  • при утрате статуса конкурсного;
  • суд отказал ему во взыскании залога.

Но такая возможность предусмотрена только на этапах внешнего управления или оздоровления и не допускается при конкурсном производстве. Залоговый кредитор вправе влиять на ход указанных процедур и принимать решения в пределах компетенции кредиторского собрания. Практика показывает, что большая часть участников предпочитает сохранять за собой голос и статус влияющего на развития дела о банкротстве неплатежеспособного лица.

Отказ не означает о полном отказе от залога, только от реализации своего преимущества. При таком варианте залогодержатель получает возможность первоочередного возмещения задолженности в размере 75% от суммы средств, вырученных от продажи на торгах предмета залога.

Залогодержатель лишается голоса на кредиторских собраниях в случаях, когда сохраняются элементы его привилегированного статуса, даже после реализации залогового имущества. Например, предмет залога уже продан и часть средств была распределена между другим участникам реестра для погашения обязательств должника перед ними. И теперь бывший залоговый кредитор хочет получить удовлетворение своих требований в той части, что пошла на погашение требований иных кредиторов, из выручки от продажи иного не заложенного имущества должника. Считается, что в голосовании по такому вопросу он участвовать не может.

Если кредиторов, обеспеченных имуществом, несколько, то они голосуют так, чтобы в общей массе их голоса не превысили оценочную стоимость залога. В противном случае нарушаются права иных участников дела о банкротстве.

Обязанности залогодержателя

Кроме исключительных прав, залоговый кредитор наделен и рядом обязанностей:

  • взыскание имущества с должника;
  • отказаться от продажи обеспечения при получении голоса на собрании;
  • если принято решение о продаже обеспечение на торгах, то залогодержатель должен определить порядок и важнейшие условия;
  • при условии, что имущество не смогли продать на торгах, залоговый кредитор может выразить желание принять его и обязан известить об этом конкурсного управляющего.

Продажа залогового имущества

Собственность юрлица реализуется через торги, условия и порядок которых в определенно части определяются участниками с обеспеченными денежными требованиями. Сроки для конкретизации условий в законе не прописаны.

Если залогодержатель решит не пользоваться своим правом, то обязанность по определению условий реализации перекладывается на арбитражный суд. Ни управляющий, ни собрание кредиторов не наделены подобной прерогативой. Также в арбитраже рассматриваются споры и разногласия, возникшие между сторонами (например, если один из участников полагает, что предложенная процедура торгов может препятствовать доступу потенциальных покупателей или снизит возможную выручку).

Когда в ходе торгов так и не удалось реализовать вещи юридического лица, то назначается повторный аукцион, на котором первоначальная цена снижается на 10% к оценочной стоимости. Если и повторные торги не привели к результатам, то их признают несостоявшимися. Обеспечение тогда передается залогодержателю и им принимается решение о дальнейшей этой собственности.

Если залогодержатель решит оставить предмет обеспечения себе, перечисляется 25%-30% от стоимости на специальный счет должника. В случае если он отказывается от его принятия, то собственность реализуется через публичное предложение.

При успешной реализации на торгах денежные средства подлежат распределению между залогодержателем (в пользу которого перечисляется не менее 70% от полученной выручки) и на иные траты. Оставшиеся 30% направляются на спецсчет должника.

Но если должник должен ему меньшую сумму, то на его расчетный счет перечисляется только задолженность, включая основной долг и начисленные за это время проценты.

Когда собственность выступает обеспечением одновременно у нескольких субъектов, то выручка распределяется между ними пропорционально долям.

Роль и значение залогового кредитора в процедуре банкротства

Долговые обязательства в хозяйственных договорных отношениях в большинстве случаев обеспечиваются каким-либо имуществом, которое выступает в роли залогового обеспечения. При наступлении неплатежеспособности должника взыскание долгов обращается именно на это залоговое имущество.

Чтобы обеспечить сохранность данного имущество, при предоставлении долга, оно передается кредитору либо залогодержателю.

Понятие кредитора при банкротстве

Именно держатель залогового имущества выступает в процедуре признания несостоятельным в качестве кредитора, чьи права обеспечены залогом. Такое лицо является участником процедуры банкротства наравне с остальными кредиторами, но имеет особый правовой статус. Находясь в третьей очередности кредиторов банкрота по закону, он вправе в любой момент заявить об удовлетворении принадлежащих ему кредиторских требований.

Данное право такого кредитора предусмотрено потому, что по сути его правомочия итак обеспечены, и заимодатель имеет бесспорное правомочие на погашение долгов банкрота ему за счет указанного имущества. Это и составляет особый правовой статус кредитора, чьи права обеспечены залогом в процедуре банкротства.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 () 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

По закону такое лицо вправе обратиться в суд, с соответствующим прошением о взыскании долговых обязательств за счет заложенного имущества, на любой стадии процедуры. Однако возникают некоторые сложности на стадиях арбитражного правления и санация предприятия – банкрота.

Полномочия кредитора по залогу в процедуре банкротства

Право кредитора, чьи права обеспечены залогом, при процедуре признания должника несостоятельным заключается в преимуществе, которым он обладает относительно других заимодателей. В этом плане он вправе:

  1. Подать иск в суд еще до начала процедуры признания несостоятельным субъектом.
  2. Подать ходатайство при рассмотрении судом вопросов о признании банкротом.
  3. Потребовать немедленного удовлетворения долговых правомочий за счет заложенного имущества.
  4. Провести торги по продаже залогового имущества.

Однако наличие подобных прав не является гарантией погашения требований. В согласии со стадией банкротства и иных обстоятельств дела ему могут отказать в бесспорном погашении требований.

Кто такой залоговый кредитор при банкротстве, смотрите в этом видео:

Так, если залоговое имущество будет признано необходимым для санации предприятия назначенным судом арбитражным директором, тот вправе отказать в предоставлении залоговому кредитору соответствующего имущества.

Также отказ может идти со стороны судебного органа при рассмотрении ходатайства. В подобных случаях заимодатель потеряет свой особый статус, но лишь до объявления должника банкротом. Также, основаниями отказа могут служить:

  • размер долга, меньше чем 5 % стоимости имущества;
  • долг просрочен менее чем на три месяца.

Кроме того, у залогодержателя в процедуре определения несостоятельности могут возникнуть некоторые обязанности. В основном они взаимосвязаны с реализацией его прав. Так:

  1. Если такой кредитор решил участвовать в собрании кредиторов и иметь право голоса на нем, то он должен выразить отказ от своего особого статуса.
  2. Если суд или арбитражный директор допустил продажу заложенного имущества, то залогодержатель обязан определить порядок и сроки осуществления торгов и предоставить данные суду или арбитражному директору.
  3. Когда имущество не было реализовано на торгах, такой кредитор вправе оставить имущество себе. Но при этом он обязан часть средств, превышающих сумму задолженности согласно с оценкой залога, перечислить на счет должника.

Также у кредитора по залогу имеются иные обязанности процессуального характера, когда от него требуется участие на совете кредиторов и судебном процессе в целом.

Правовой статус залогового кредитора

Правовые положения залогодержателя заключаются в его особом статусе при процедуре определения должника несостоятельным субъектом. Если с одной стороны, он правомочен в бесспорном положении требовать удовлетворения долгов в отношении его, то с другой его правомочия в определенной степени урезаны.

Такое положение введено в целях сохранения экономически необходимых субъектов хозяйственной жизни общества. Залогодержатель права участия в этом процессе лишен. Имея право быть участником в собрании кредиторов, тот не может голосовать при вынесении решений.

То есть все решения касательно собственности должника, в том числе принимаются без его участия. Хоть его правомочия итак гарантированы, это не означает, что все его правомочия могут быть удовлетворены, исходя из состояния должника и этапа процедуры признания несостоятельным.

В то же время такие кредиторы вправе отказаться от особого статуса и получить право участвовать на собраниях. В подобном случае очередность удовлетворения его требований будет определяться по общим правилам. Правовое положение залогодержателей в целом заключается в наличии преимущества перед остальными категориями кредиторов.

Кредитор по залогу в процедуре несостоятельности – значение и роль

Именно от действий кредитора, чьи права обеспечены залогом, может зависеть все будущее должника и долговых обязательств его перед остальными заимодателями.

Так, если общее финансовое состояние должника относительно стабильное или же стабилизировалось вследствие действий арбитражного менеджера и остальных кредиторов, а заимодатель, имеющий право взыскания своих требований по залогу, затребовал реализации своих правомочий, то, как итог, все достижения процедуры признания несостоятельным могут быть сведены к нулю.

Также значение роли залогодержателя содержится в бесспорности его прав. А это значит, что ни арбитражный управляющий, ни собрание кредиторов не уполномочены оспаривать его действия по удовлетворению принадлежащих ему требований в счет заложенной собственности. Однако на практике данная роль сводится к минимуму.

Отказ от своего статуса не означает лишение его правомочия на залог. По окончанию процедуры несостоятельности он все же уполномочен обратить удовлетворение своего долга на данное имущество.

Долгосрочные и текущие долги

Возникновение подобного вопроса возможно в процессе осуществления санации должника. Когда предприятие на процедуре банкротства продолжает осуществлять свою деятельность, возникают его текущие обязательства. Законодательство определяет такие обязательства также как обязательства в отношении остальных заимодателей.

Но в соотношении между текущими долгами банкрота и обязательствами, гарантированными залогом, преимуществом обладают текущие обязательства. Но обращение взыскания по таким обязательствам, допускается лишь на наличные средства в порядке очередности.

Может ли кредитор требовать возмещение долга залоговым имуществом, ответ найдете в этом видео:

Имущество под залогом никоим образом не должно быть затронуто требованиями по указанным долгам. Также, если кредитором по текущим и по обязательствам залога выступает одно и то же лицо, то оно не имеет права обращать удовлетворение долгов по текущим операциям на имущество, находящееся в залоге.

Согласие кредитора при продаже залога

Согласно законодательству продажа имущества, находящегося в залоге без согласия полномочного кредитора не допускается. Права данного лица по долгам, обеспеченным залоговым имуществом относятся к категории бесспорных требований. По этой причине ни суд и ни решение заимодателей, вынесенное на общем собрании не правомочно осуществлять реализацию такого имущества.

К тому же, если у задолжника имелись налоговые задолженности, то погашение их возможно за счет имущества, предоставленного в залог. Однако, при удовлетворении требований вне очередности, на соответствующее имущество удовлетворение должно обращаться в последнюю очередь.

Также законодательством предусмотрены положения, согласно которым в определенных случаях для реализации имущества в залоге может потребоваться согласие держателя залогового права. К подобным случаям относятся те ситуации, что для дальнейшего нормального финансового существования должника необходима реализация указанного имущества.

В любом случае уведомление залогодержателя является обязательным условием реализации такого имущества с согласия залогодержателя или без него. Таким образом гарантируются правомочия кредитора.

Методы гарантии прав кредиторов

Основной дополнительной гарантией подобных заимодателей является страховка. Законодателем предусматривается обязательное страхование закладываемого имущества.

В подобном случае, когда заложенная собственность будет повреждена или иным образом придет в непригодное для реализации состояние, то преимущественное правомочие на получение страховой выплаты принадлежит залогодержателю. Так что в любом случае удовлетворение правомочий кредитора обеспеченных залогом осуществляется.

Кроме того, по установленным правилам страхования, договоры кредитования также могут быть застрахованы сами по себе. Для них имеются особые условия страхования, но, тем не менее, это очень действенный механизм гарантии прав заимодателя.

К тому же, когда заложенное имущество изымается в пользу государства или муниципалитета, то залогодержатель вправе получить взамен равноценное имущество либо вправе требовать возмещения своих прав за счет государства или муниципалитета.

Данное положение исходит из необходимости реализации преимущественного правомочия удовлетворения прав залогодержателя, которое закреплено в законе. Однако, когда в договоре кредитования не определена возможность досрочного истребования всей суммы долга залогодержателем, то гарантии прав его не начинают действие.

Таким образом, залогодержатели, несмотря на то, что они занимают третье место в очереди погашения долгов должника – банкрота, обладают некоторыми преимуществами относительно остальных категорий должников.

Однако данное преимущество, несмотря на бесспорность, не является абсолютным. Оно может быть ограничено или отложено по решению суда, органа исполнительной власти либо арбитражного управляющего.

Правовое положение залогового кредитора при банкротстве

Дата публикации: 23.03.2019 2019-03-23

Статья просмотрена: 316 раз

Библиографическое описание:

Кузнецов К. М. Правовое положение залогового кредитора при банкротстве // Молодой ученый. — 2019. — №12. — С. 185-187. — URL https://moluch.ru/archive/250/57459/ (дата обращения: 03.01.2020).

Несмотря на богатый опыт арбитражного управления, в РФ еще полностью не сложилась рыночная среда для осуществления профессиональной деятельности в разрезе видов процедур и необходимая, применительно к каждому этапу управления, узкой специализации [1].

Костяев А. И., в свою очередь относительно территориальной дифференциации условий хозяйствования отмечал, что отсутствие единого экономического пространства осложняет реализацию потенциала страны, ограничивает возможности рыночного регулирования [3].

Правовое положение залогового кредитора при проведении процедуры финансовой несостоятельности длительное время претерпевало изменения в связи с изменениями в законодательстве Российской Федерации. В настоящее время права и обязанности указанного участника правоотношений закреплены в соответствующих нормативно-правовых актах, а значит, можно говорить о некой определенности.

Следует сказать о том, что претензии такого кредитора к должнику в данной ситуации подкреплены залогом. Сама по себе процедура банкротства не влечет прекращения залоговых обязательств, причем заложенное имущество при финансовом оздоровлении и внешнем управлении совершаются только с согласия залогового кредитора. На это указывает п.15 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 декабря 2004 года.

При процедуре банкротства залоговый кредитор становится конкурсным, имеющим собственные привилегии. Сюда, к примеру, относится голосование на собраниях.

В отличие от ситуаций с другими кредитными обязательствами, где полной уверенности нет, само по себе обеспечение обязательств залогом служит неким гарантом того, что требования будут удовлетворены. Таким образом, можно сделать вывод о преимущественном положении подобного статуса. В связи с этим на законодательном уровне приняты некоторые меры для урегулирования данной ситуации. В частности, речь идет о нормативном закреплении положений в Гражданском кодексе РФ и в Федеральном законе от 26 октября 2002 года № 127 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Так п. 7.1 ст. 16 указанного Федерального закона относит таких участников процедуры к третьей категории, причем поручитель обеспечивает обязательства.

Статусом залогового кредитора наделяет арбитражный суд, куда следует обратиться в соответствующем порядке. Для этого нужно подтвердить законность приобретения залога, то есть при включении в реестр требований суд проверит, в первую очередь, представленную документацию, например, в связи с возможным прекращением залога по сроку или самим составом залогового имущества. То есть если в суде выяснится, что залогового имущества как такового уже нет в наличии, либо оно перестало быть собственностью должника, то суд не утвердит статус залогового кредитора.

Следует отметить, что ст. 349 ГК РФ дает право залоговому кредитору покрыть требования за счет залогового имущества, тем не менее, процедура его реализации несколько ограничена процессуально. Для реализации такого имущества необходимо получить соответствующее постановление суда. Причем речь идет как непосредственно о продаже, так и о передаче третьим лицам.

Положения ст. 349 ГК РФ позволяют залоговому кредитору покрывать свои претензии за счет имущества должника, находящегося в залоге. Тем не менее, реализация такого имущества возможна после получения соответствующего постановления суда, причем речь идет как о передаче третьим лицам, так и о продаже самого залога. При вынесении судом постановления, дающего право залоговому кредитору реализовывать заложенное имущество, последний имеет право на 70 % от полученной суммы. Когда долговое обязательство меньше упомянутой суммы, покрывается оно в тех размерах, в которых определено в документах. В ряде случаев залоговые кредиторы могут оставлять за собой залог. В этом случае необходимо часть цены залога отправлять на специальный банковский счет (пп.4.1 и 4.2 ст. 138 ФЗ № 127 «О банкротстве». Если суммы, вырученной от продажи залога организатором аукциона не хватит для полного удовлетворения долга, погашается он так же, как и остальные (п.5 ст. 18.1 ФЗ № 127 «О банкротстве»).

Полученный статус залогового кредитора наделяет субъекта правоотношений такими правами, как, например, возможность предъявлять претензии в любой промежуток времени, причем с учетом возможности их удовлетворения. Кроме того, появляется возможность без проведения голосования начала процесса продажи имущества в счет покрытия претензионных требований, при этом удовлетворение таких требований может проводиться в первую очередь. Статус также наделяет правом голосования на собраниях, которые освещают вопросы восстановления платежеспособности должника. Следует отметить, что, если конкурсный кредитор откажется от реализации залога при проведении этих стадий, либо суд откажет в этом, у него появится право голоса (ст. 12, п.3 ст. 18.1 ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)»).

Подобное условие связано в основном с тем, что у залогового и других кредиторов разные цели. При потере статуса в первом случае, они могут голосовать таким же образом, как и другие кредиторы.

Как уже упоминалось, при включении заемщика в реестр банкротов обеспечение производится в третью очередь, для чего кредитору необходимо конкурсному управляющему подать заявление. Требования удовлетворяются в соответствии с нормативно-правовыми актами и реестром кредиторов. При этом после начала наблюдения и внешнего управления только через суд становится возможным обращение на взыскание по залогу (п. 1 ст. 18.1 ФЗ «О банкротстве»). На данных стадиях такая возможность у залогодержателя появляется, когда существует риск повреждения или ликвидации объектов залога, либо продаже не повлечет полную утрату должником возможности вернуть платежеспособность, для чего должнику для этого нужно привести соответствующие доказательства в суде (п.5 ст.18.1 ФЗ «О банкротстве»).

После объявления заемщика кредитором, начинаются собрания кредиторов. В этот период, если должник не удовлетворяет претензии кредиторов, они могут требовать удовлетворения требований от поручителя.

Действующее гражданское законодательство содержит нормы, на основании которых у кредитора, в интересах которого налагается запрет распоряжаться имуществом должника, возникают права и обязанности залогодержателя, причем с момента вступления в законную силу «положительного» решения суда, удовлетворяющим его требования (п. 5 ст. 334 ГК РФ). Однако речь идет о случаях, когда иное не вытекает из существа залоговых обязательств.

При указанных условиях у кредитора на законных основаниях автоматически появляются права и обязанности залогодержателя, что в свою очередь можно сравнить с возникновением залога в силу закона, а не в силу договора. Указанные нормы касаются в том числе и должника, поскольку ограничения, которые касаются его имущества аналогично этому применяются автоматически. В таком случае кредитор может не ссылаться на договор для доказательства того, что обладает правами на данное имущество.

Иначе такой залог называют «арестным» или «арестантским». Связано это с возникновением залоговых прав и обязанностей у кредитора в силу ареста имущества должника. Тем не менее п. 5 ст. 334 ГК РФ прямо не предусматривает, что в такой ситуации необходимо применять все правила о залоге. Упомянутая норма действует с 1 июля 2014 года (п. 1 ст. 1 ФЗ № 367 от 21.12.2013), то есть можно говорить об уже достаточно сформированной судебной практике по таким делам. Суды довольно часто вынуждены решать вопрос о соотнесении ареста имущества должника и залоговых прав кредитора на это имущество. Это касается в частности дел о банкротстве. Нюанс в то же время состоит в том, что если считать кредитора, в интересах которого имущество арестовали, залогодержателем в полном значении этого слова, это означает, что он приобретает особый статус в деле о банкротстве — считается залоговым кредитором, в то же время если истолковать положения Гражданского кодекса РФ так, что требования указанного кредитора подлежат удовлетворению в приоритетном порядке и в том числе за счет средств, полученных от реализации предмета залога (п. 5 ст. 18.1, ст. 138 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)») [2].

Залоговый кредитор в банкротстве

Должник признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. В составе имущества должника, кроме прочего, есть “вещь” стоимостью 1000 рублей, которая заложена в пользу одного из кредиторов. Этот кредитор свои требования в деле о банкротстве предъявил, его требования в размере 2000 рублей включены в состав третьей очереди реестра требований кредиторов должника как обеспеченные “вещью”.

Согласано абзацу 2 пункта 4 статьи 138 ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” от 26.10.2002 №127-ФЗ порядок и условия обеспечения сохранности предмета залога определяются конкурсным кредитором, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества.

В соответствии с пунктом 6 статьи 138 Закона о банкротстве расходы на обеспечение сохранности предмета залога и реализацию его на торгах покрываются за счет средств, поступивших от реализации предмета залога, до расходования этих средств в соответствии с пунктами 1 и 2 настоящей статьи.

В ходе конкурсного производства проводятся торги, но вот все никак эта “вещь” не может найти своего нового хозяина.

По прошествии 10 месяцев расходы на обеспечение сохранности предмета залога будут чуть ниже его цены на текущем этапе публичного предложения (например, 100 руб. расходы и 120 рублей текущая цена). Положим, что ровно тогда в ходе публичного предложения кредитор решил оставить предмет залога за собой. По цене 100 рублей заявка на участие в торгах готова была поступить.

Конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, вправе оставить предмет залога за собой в ходе торгов по продаже имущества должника посредством публичного предложения на любом этапе снижения цены такого имущества при отсутствии заявок на участие в торгах по цене, установленной для этого этапа снижения цены имущества. (пункт 4.2. статьи 138 Закона о банкротстве). При этом кредитор при оставлении предмета залога за собой перечисляет от 5 до 20% (если, например, обеспечены обязательства по кредитному договору) текущей стоимости оставленного за собой имущества на специальный банкровский счет должника.

Расходы на обеспечение сохранности предмета залога конкурсный управляющий сможет погасить лишь из 5% стоимости, перечисленной ему кредитором оставившим за собой предмет залога. Исходя из стоимости вещи и этапа снижения цены в ходе публичного предложения, эти 5% в денежном выражении могут составить 6 рублей.

Таким, образом 94 рублей (100 – 6) расходов на обеспечние сохранности залогового имущества останутся непогашенными за счет средств с этого залогового имущества.

Относить расходы на обеспечение сохранности залогового имущества на общую конкурсную массу полагаю неправильным, именно для исключения таких ситуации, как я понимаю, и был в 2014 году внесен в статью 138 Закона о банкротстве пункт 6.

Как же погасить тогда задолженность перед лицом обеспечивавшим сохранность залогового имущества?

Обратится к кредитору, оставившему предмет залога за собой с иском о взыскании расходов на обеспечение сохранности предмета залога? Но ведь, до того как оставить за собой предмет залога кредитор не был его собственником и не должен был нести бремя содержания этого имущества. Согласно пункту 4 статьи 138 Закона о банкротстве определяет лишь порядок и условия обеспечения сохранности имущества.

С другой стороны, получается, что если иск за обеспечение сохранности предмета залога к залоговому кредитору удовлетворению не подлежит, то залговый кредитор при оставлении предмета залога за собой находится в более выйгрышном положении нежели если бы имущество было куплено с торгов. Лицо, обеспечивавшее все это время сохранность предмета залога так же становится “заложником” действий залогового кредитора (оставит за собой или даст продать).

Интересно мнение уважаемых коллег по данному вопросу.

Залоговый кредитор при осуществлении процедуры банкротства юридического лица и его особый правовой статус

Процедура признания юридического лица-должника банкротом предусматривает достаточно большое количество действий, направленных в том числе на удовлетворение требований различных видов кредиторов. Все такие действия подробно описаны в Федеральном законе №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

Одним из видов кредиторов, которые принимают участие практически во всех процедурах банкротства, проводимых на территории Российской Федерации, является залоговый кредитор.

Понятие залогового кредитора

Понятия залогового кредитора в настоящее время нет ни в одном из действующих нормативных актов, которые регулируют процедуру признания юридического лица банкротом, то есть несостоятельным, с финансовой точки зрения. Сформировать определение данного понятия возможно на основании существующей правоприменительной практики, связанной с использованием законодательства о признании несостоятельным юридического лица. В соответствии с такой практикой в качестве залогового кредитора следует рассматривать такого кредитора, кто предоставил какой-либо заем должнику вне зависимости от формы его выражения, приняв в качестве обеспечения какое-либо имущество или обязательство, что становится предметом залога. При проведении процедуры банкротства то лицо, которое выступает в качестве держателя предмета залога, будет рассматриваться в качестве кредитора.

Особенность правового статуса

Такой кредитор выступает в качестве кредитора третьей очереди, однако, за счет своего особого статуса, обозначенного в виде обладания тем имуществом, которое будет реализовано в первую очередь для погашения имеющихся долгов, он имеет право заявить свои требования в любой момент ведения конкурсного производства, даже если такое заявление произошло с пропуском установленных сроков.

Кроме того, особенность такого статуса заключается еще и в том, что залоговый кредитор, несмотря на свое особое правовое положение, не имеет права в то же время голосовать по ключевым вопросам проведения процедуры банкротства. Это сделано для исключения возможности злоупотребления своими правами в целях удовлетворения своих интересов у такого кредитора в рамках проводимой банкротной процедуры.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

Обязанности

Также в качестве определяющего показателя статуса залогового кредитора следует рассматривать его обязанности. Они будут одинаковыми на всех этапах проведения процедуры банкротства до момента удовлетворения требований:

  • осуществление взыскания, проводимого с имеющегося имущества должника;
  • в случае необходимости получения права голоса на проводимых собраниях кредиторов по ключевым вопросам проведения процедуры банкротства – отказ от продажи имеющегося предмета залога;
  • в том случае, если предмет залога будет реализовываться на специально организованных торгах, залоговый кредитор должен определить тот порядок, в рамках которого будет происходить такая продажа, а также те условия, которые он считает наиболее важными при проведении такой процедуры;
  • извещение конкурсного управляющего о желании оставить предмет залога за собой в том случае, если повторные процедуры торгов по продаже такого предмета не состоялись (алгоритм будет рассмотрен ниже).

Права во время финансового оздоровления и внешнего управления

До того момента, пока в отношении юридического лица-должника не введена процедура внешнего управления, залогодержатель может в любой момент времени осуществить обращение взыскания на такой залог с целью удовлетворения требований по погашению существующей задолженности. Однако это право пропадает сразу же, как только вводится процедура внешнего управления. С этого момента обратить взыскание на предмет залога возможно только на основании специально принятого решения суда.

Если залогодержатель хочет получить возмещение имеющейся в его адрес задолженности путем обращения взыскания на имеющийся в его распоряжении предмет залога, он должен обратиться в суд в с целью получения такого решения. Однако для того, чтобы осуществить такое обращение, следует доказать один из двух вариантов развития событий, а именно:

  • если на предмет залога не будет обращено взыскание, велик риск существенной потери в стоимости заложенного имущества, например, в результате его повреждения, либо возникает риск полной потери имущества, например, по причине его уничтожения;
  • если должнику удастся доказать, что продажа предмета залога не выльется в невозможность восстановления платежеспособности самого должника.

Внеочередность в этом случае не применяется даже в тех случаях, когда требования залоговых кредиторов возникли еще до момента начала производства по признанию юридического лица финансово несостоятельным.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

Залоговый кредитор на этапе финансового оздоровления и внешнего управления не имеет права осуществлять голосование по ключевым вопросам, кроме вопросов, посвященных определению того арбитражного управляющего, который будет проводить процедуру банкротства организации, либо по факту прекращения этапа конкурсного производства и перехода на этап внешнего управления. Однако в том случае, если сам залоговый кредитор откажется от продажи предмета залога, либо суд откажет ему в таком праве, у такого кредитора появляется право голоса по всем вопросам, рассматриваемым на собрании кредиторов.

Права во время конкурсного производства

Во время конкурсного производства для залогового кредитора права, главным образом, направлены на то, чтобы осуществлять удовлетворение его требований по выплате имеющихся задолженностей. По этой причине ключевым правом является реализация того предмета залога, который у него имеется, с целью получения определенного массива денежных средств.

В том случае, если предмет залога был реализован, вырученные от продажи средства распределяются следующим образом:

  • сумма средств, приравненная к семидесяти процентам от вырученного объема средств от продажи предмета залога, направляется на удовлетворение требований залогового кредитора. Однако эта сумма не может быть больше, чем стоимость тех обязательств, которые были обеспечены залогом;
  • двадцать процентов от стоимости залога направляется на удовлетворение требований кредиторов первой и второй очередей (при условии, что иных средств из конкурсной массы не хватало для такого погашения);
  • оставшиеся десять процентов вырученных средств должны быть направлены на оплату имеющихся судебных расходов и выплату вознаграждения арбитражному управляющему.

В том случае, если кредитор решил отказаться от реализации залога и оставил его себе, либо не состоялись повторные торги по реализации залогового имущества, такой кредитор вправе оставить предмет залога за собой, объявив об этом суду в ходе специального судебного заседания. Чтобы соблюсти требования статьи 138 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», залоговый кредитор должен осуществить следующие действия:

  • оценить предмет залога на десять процентов ниже той стоимости, которая была сформирована для повторных торгов по реализации предмета залога;
  • средства в размере тридцати процентов от полученной стоимости перечислить на два специальных счета в следующем соотношении: двадцать процентов – на счет, предназначенный для удовлетворения требований кредиторов первых двух очередей, десять – для погашения судебных издержек и оплаты работы арбитражного управляющего и привлеченных им лиц, участвующих в осуществлении мероприятий по процедуре банкротства.

Срок для перечисления средств на такие счета в случае оставления предмета залога за собой для залогового кредитора не могут превышать десять дней с объявления о таком решении.

Требования залогового кредитора

Требования залогового кредитора, которые должны быть удовлетворены в рамках проведения процедуры банкротства, необходимо включить в специальный реестр. Однако такое включение будет осуществлено при соблюдении следующих условий:

  • предоставление в суд документов, подтверждающих легитимность возникновения залоговых обязательств юридического лица-должника перед кредитором. В качестве таких документов могут выступать все подписанные договоры, отражающие суть залоговых обязательств, а также специальные соглашения, в том числе подтверждающие факт передачи различных видов имущества в качестве залога, например, для получения денежных средств от кредитора либо поставки товара и т. д. Все документы должны носить официальный характер и при необходимости, отраженной в действующем законодательстве, пройти процедуру регистрации (например, в случае приобретения недвижимости и направления ее в качестве залога для получения денежных средств данные сведения должны иметь отражение в специальных базах данных Росреестра, а в случае с государственными контрактами, заключенными в целях удовлетворения нужд государственных и муниципальных заказчиков и приравненных к ним лиц, по которым предусмотрены залоговые обязательства, должна присутствовать регистрация в Единой информационной системе);
  • соблюдение сроков предоставления таких документов и заявления своих требований. В том случае, если такие требования заявлены своевременно, залоговый кредитор вправе рассчитывать на первоочередное их удовлетворение в рамках сформированного реестра требований кредиторов. Если же срок подачи данных о таких требованиях по каким-то причинам был пропущен, то залоговый кредитор не имеет права на первоочередное погашение – его требования будут удовлетворены из конкурсной массы после соблюдения ранее установленной очередности. Преимущество у него будет только в календарном плане перед другими такими же, пропустившими срок заявления требований, кредиторами конкурсного и залогового типов.

Если в ходе проведения процедуры признания финансово несостоятельным юридического лица-должника будет установлено, что предмет залога уже был отчужден у должника одним из возможных способов, то залоговый кредитор теряет свой статус и переходит в разряд стандартных кредиторов третьей очереди. Это связано с тем, что удовлетворять его требования уже не из чего. Такие события могут возникнуть в том случае, если сам залоговый кредитор пропустил сроки заявления своих требований, а предмет залога был реализован для включения вырученных средств в конкурсную массу для погашения уже имеющихся требований. В этом случае удовлетворение требований кредитора будет происходить в том размере, который он заявил в суде для включения в реестр, но в общем порядке третьей очереди, так как вместе с потерей залога такой кредитор потерял и свое преимущественное право.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию